金融サービス業界の市場調査会社、パッケージド・ファクトのシニア消費者金融サービスアナリスト、デビッド・モリス氏は、ゴールドマン・サックスとアップルの提携について意見を述べ、この提携は、速報から何気なく得られるものよりも、もっと深く、もっと深い何かを暗示しているのではないかと示唆した。
ゴールドマン・サックスは、iPhone購入のための融資についてアップル（NASDAQ:AAPL）と協議していると報じられています。Seeking Alphaによると、 購入者は理論上、ゴールドマン・サックスから一般的なクレジットカードよりも低い金利で融資を受けることができます。同行のMarcusプラットフォームの平均金利は12%です。
大手クレジットカード発行会社はこの契約に飛びつくだろうが、モリス氏とパッケージド・ファクトは、ゴールドマン・サックスがプライベートブランドや提携ブランドのクレジットカードのポートフォリオを構築するとは考えておらず、今後さらにカードを発行する予定がない限り、1枚だけのカード発行にはあまり意味がないと考えている。消費者金融への進出に伴い、ゴールドマンがアップルとの提携を追求する可能性は低く、結果として、現在のバークレイズ・ビザ・カードとアップル・リワードの特典を踏襲したクレジットカードの再発行にとどまる可能性は低いとモリス氏は述べている。
新カードの重要性を示すヒントの一つは、ウォール・ストリート・ジャーナル（2018年5月10日）の報道によると、Apple Payブランドが採用され（そして、そのブランドを強化するように設計される）、現在のApple Rewards付きBarclaycard Visaカードには採用されていないことです。Apple Payブランドは、新カードをApple Payモバイルウォレットにおける主要な決済手段として位置付ける可能性を秘めています。
モリス氏は、時価総額で世界最大の企業であるアップルのマーケティング力、そのエコシステムの広がり、そして多くの顧客の忠誠心を背景に、このカードは消費者決済プールの最深部、デジタルウォレットの最上部で大きなインパクトを与える可能性があると述べている。特に、アップルとゴールドマンが、より多くのアップルペイユーザーに新カードへの移行と継続的な使用を促すための必勝法を編み出すことができれば、そしてより多くのiPhoneユーザーにアップルペイへの移行を促すことができれば、その可能性はさらに高まるだろう。
WSJの記事で指摘されているように、この提携はゴールドマン・サックスがApple製品を購入するApple顧客に店頭ローンを提供するという形にまで拡大する可能性があります。しかし、それ以上の展開も考えられます。PayPalの消費者向けクレジットサービスであるPayPal Creditが思い浮かびます。消費者はPayPal Creditと同様に、Apple Payカードを使ってApple製品だけでなく、Apple Payのローンオプションを提供している小売店の商品やサービスも購入できるようになるのでしょうか？
これらの要素が組み合わさることで、ゴールドマン・サックスがこの事業に関心を示すことは確かに正当化されるだろうとモリス氏は述べている。ゴールドマンは、マーカスという消費者金融部門を、同社の関心を引くほどの規模で、実質的な形で活用するだろう。
さらに、モリス氏によれば、この提携により、Apple は Apple Pay の利用を促進し、取引ごとの収益分配率を高め、おまけに取引に対するコントロールを強化するためのより信頼性の高い手段を手に入れ、その間、実際の融資は銀行に任せることになるという。
Apple iPhoneユーザーは富裕層と若年層に偏っている点も考慮に入れるべきだ。Packaged Factsが分析したシモンズ・リサーチのデータによると、成人のiPhoneユーザーの53%は世帯収入が10万ドル以上であるのに対し、スマートフォンユーザー全体では37%にとどまっている。成人の年齢層別で見ると、iPhoneユーザーの37%が35歳未満であるのに対し、スマートフォンユーザー全体では30%、成人全体では28%にとどまっている。モリス氏は、これらの潜在的なApple Payユーザーは、クレジットカード決済の優良顧客であるだけでなく、あらゆる金融サービスにとって長期的な展望が明るいと述べている。
モリス氏は、金融サービス市場に関する広範な調査カタログである Packaged Facts に 12 件以上のレポートを執筆しており、それらはすべて同社の Web サイトで購入できます。
この記事が気に入ったら、月額 5 ドルの Team AWT メンバーシップで Apple World Today をサポートしてみませんか。
